老龄化的加深伴随而来的是老年人对养老服务需求更加多元化，政府和市场也在根据老年人的需求，不断创新新型养老模式为老年人养老带去更多地解决方案。目前全球比较热门的养老模式以及模式利弊，供参考。

一、 居家养老

1、定义

居家养老是指老年人按照我国传统的生活习惯，选择与家人居住在家庭中，而不是入住在养老机构或养老社区内，安度晚年生活的传统养老方式。

2、服务内容

还处于最原始的“养儿防老”的状态，基本没有医疗养老服务，主要依靠家庭成员的协助护理和老人的自我护理，广泛存在于中国广大的农村、普通的家庭中，是目前中国最常见的养老方式。 

3、优点

（1）以家庭亲缘为纽带，满足中国家庭三代同堂、承欢膝下的美好夙愿，保留了传统的家庭关系和邻里关系。加之，当前中国养老“未富先老”的现状决定绝大部分长者退休收入较低。因而，中国长者大多选择居家养老模式。

（2）养老支出少，对家庭的经济负担不是很大。 

4、劣势

（1）老年人缺失专业的健康服务和护理服务

（2）子女在护理方面的负担很重，加上很多子女由于工作忙，基本没有时间照顾老年人，因此老人精神上难以获得慰藉，健康上得不到有效护理。

（3）现在的空巢老人将近一半，很多居家养老基本处于老人自我养老的窘状。

5、适合人群

由于受传统文化影响深远，特别是高龄老人和对到养老院和护理院养老都存在着一定的偏见或顾虑的老人。还有适合家庭成员有充裕时间提供基本的护理服务或家庭经济状况比较差的家庭。

二、 社区式居家养老

1、定义

老年人在家庭居住与社会化上门服务相结合的一种新型养老模式。这种模式可以确保老人、子女、养老服务人员、政府各取所需，促使资源得到充分利用。其和传统的家庭养老不同点在于服务是由居家养老服务机构所提供的，而不是由家庭成员所提供的。社区养老在西方发达国家已成为一种主流的养老模式，也是目前政府大力倡导的一种新型养老模式。

2、服务内容

（1）提供“五助”服务。即助餐、助浴、助洁、助急、助医。

（2）提供日托或全托服务。日托是指白天在社区居家养老服务中心生活，晚上回家休息；全托指全天生活在居家养老服务中心的长者。

（3）提供文体娱乐服务。如设有阅览室、棋牌室、组织老人调广场舞、健身操等。

（4）由志愿者提供法律咨询、心理咨询等服务。

3、优点

（1）符合政府养老产业政策，国家鼓励各种形式资本进入居家养老服务领域，并给以一定的资金支持，如南京市规定对AAA级以上社区居家养老服务机构为75岁以上长者提供助餐服务可每餐补助1元钱。

（2）社区居家养老兼顾家庭养老和社会上门服务养老，弥补了家庭养老和机构养老的不足，受众广泛，深受长者欢迎。

（3）和机构养老及大型老年社区相比，此类型养老模式投资小，对后期运作资金压力不大。

（4）居家养老服务中心其实质相当于微型机构养老，可以起到锻炼养老队伍，建立并完善服务标准及流程作用。

4、缺点

（1）投资回报率较低，通常呈收支平衡或微利状态。

（2）对服务提出的要求高，从国内的社区居家养老现状来看，财力和人力不足仍是困扰服务质量和设施完善的重要瓶颈。

（3）单体居家养老服务中心往往发展受限，最佳发展模式是连锁化经营。

5、适合人群

传统家庭观念比较重不想离家，子女工作太忙照顾不到的空巢老人。

三、机构养老

1、定义

是指为老年人提供饮食起居、清洁卫生、生活护理、健康管理和文体娱乐活动等综合性服务的机构，通常有养老院、老年公寓、敬老院、护理院等形式。它可以是独立的法人机构，也可以是附属于医疗机构、企事业单位、社会团体或组织、综合性社会福利机构的一个部门或者分支机构。机构养老目前也是中国养老的一种常见模式。

2、分类根据服务对象的不同，可分为以下几种类型：

（1）自理型异地养老机构（候鸟式）：该类机构通常建在环境优美，气候条件独特的地点兴建，如海南海口、三亚，东北哈尔滨，安徽黄山等地。主要服务对象为自理老人，实现老人“冬去海南避寒，夏去东北避暑”的愿望。

（2）自理、介助、介护型养老机构：入住长者可分为自理、介助及介护型。不同类型长者入住后将分不同楼幢或不同楼层入住，并提供不同的养老服务需求。

（3）医护型养老机构：通常运营方有医疗背景或能整合医疗资源及运营物业500米左右有二甲(含)以上医院可定位为该类型。是指由医护人员组成的，在一定范围内，为长期卧床老年患者、残疾人、临终患者、绝症晚期和其他需要医疗护理的老年患者提供基础护理、专科护理等服务。

3、服务内容

（1）生活照料：为长者提供餐饮、助洁等生活照料服务，体现老有所养的服务宗旨。

（2）医护照料：提供医学评估、定期体检、医疗心理咨询、失能失智老人医护、慢病康复等一系列服务，体现老有所医的服务理念。

（3）提供文化愉乐设施，组织形式多样的文化愉乐活动：可提供门球场、乒乓球室、棋牌室、阅览室、老年多媒体教室、陶艺室等一系列设施，在此基础上组建各种长者社团，如老年合唱团、老年舞蹈团、老年书法班、老年摄影班。从而，体现老有所学、老有所乐的服务宗旨。

（4）部分养老机构尚提供创作室，为退休前有一技之长的长者提供发明创造的便利，真正体现老有所为的理念。

4、优点

（1）长者集中居住便于管理和服务。

（2）便于各种养老附加产品的开发，如组织机构内自理老人异地旅游、营养保健品的营销、老年介助介护产品推销等，从而形成多点开花的营利模式。

（3）当服务提升到一定水准后，可形成良好的口碑效应，从而可进一步提高入住率，为营利打下良好的基础。

（4）可促使养老团队快速成长及标准化服务体系及流。

5、缺点

（1）机构养老若自建物业往往投资大，成本回收周期长；若租赁物业往往面对租金压力和租期的不确定性等因素困绕。

（2）很多地方存在一床难求的现象，尤其是企事业单位、社会团体或组织、综合性社会福利机构设立的养老机构，由于价格低，服务好，性价比高，普通老人很难获得床位。

（3）医养结合难。医属于卫计委管理，而养则属于民政部门管理，而大部分民办机构规模小，软硬件设施跟不上，入住的老年人看医用药无法就地刷医保IC卡，造成看病难，导致机构入住率难以保证，致使经营困难重重。

（4）情感慰藉偏少。集中供养模式下，与子女等家庭成员之间的联系会减少，老人情感慰藉偏少。

（5）政策措施落实不到位。一方面是促进养老业发展的法规政策不健全；另一方面是扶持养老服务机构发展的优惠措施落实不到位。民办养老服务机构在获取土地划拨等方面还有许多困难和制约。这在一定程度上影响了社会资本投入兴办养老服务机构的积极性。

（6）法律制度不健全。对经营中发生的机构内的伤病、死亡等重大问题没有相应明确的解决办法，时有纠纷困扰经营者。

6、适合人群

喜欢过群体生活、喜欢热闹的老年人，尤其适合孤寡老人和空巢老人。

四、 CCRC照料社区

1、定义

CCRC是一种复合式的老年社区，通过为老年人提供自理、介护、介助一体化的居住设施和服务，使老年人在健康状况和自理能力变化时，依然可以在熟悉的环境中继续居住，并获得与身体状况相对应的照料服务。持续照料退休社区起源于美国教会创办的组织，英文简称为CCRC，至今已经有100多年的历史。CCRC社区的物业通常为销售型和租赁型结合。

2、提供的服务

（1）自理型老人 —— 居住者在社区中有独立的住所并且生活能够自理。社区为这一部分老年人提供便捷的社区服务，如餐饮、清洁和洗衣、医疗保健及紧急救护等。同时，为满足老年人精神生活的需求，社区会组织各种形式的活动，如老年大学、兴趣协会、运动会等，丰富自助型老年人的日常生活。

（2）介助型老人 —— 当居住者的日常生活需要他人帮助照料时，他们将从自理转入介助型护理。介助型的居住个体是分开的，但设施在同一个区域。介助老人得到的服务内容除社区服务之外，还包括日常生活照护，如饮食、穿衣、洗浴、洗漱及医疗护理等，社区还会为介助型老人提供与他们的身体状况相适应的各类活动，丰富其日常生活。

（3） 介护型老人 ——当居住者生活完全不能自理，需要他人的照料时，他们将转入介护型护理，得到社区提供的24小时有专业护士照料的监护服务。通常介护型的居住者年龄在80岁以上，同时在特殊的单元里居住。

3、设计特点

（1）环境优美、安全便捷。CCRC社区充分融合了普通社区和一般养老机构的规划设计优点，在选址上关注生态环境和自然气候，一般选址城郊、或景区周边，大量运用园林景观和水系营造出人与自然和谐的居住环境，使老人在城市中享受到田园生活，达到怡情养性、延年益寿的目的，十分适合老年人居住和生活。

（2）无障碍与安全设计。轮椅坡道、宽敞房门、医用电梯、连廊、无处不在的扶手、安全监控和报警装置等设计让老人体验到普通住宅所不能提供的便利性和安全性。

（3）配套设施齐全。老年医院、餐饮中心、娱乐活动室、老年用品商店，为老年人的餐饮、购物、休闲、健身、娱乐等日常生活带来极大的方便。

4、优势

（1）可以提供完备的健康照护服务。CCRC社区针对老年人的生理特点布置智能化的设施，社区给老人建立健康档案，并且针对老年人需求提供不同类型的支持，主要有医学治疗、康复辅助技术、交通服务、居家护理、住房改善、长短期照护机构、特殊房屋和活动场所等等。

（2）可以提高生活质量。除了对健康方面有益之外，CCRC能改善生活质量，提供各式各样活动与社交达到居民的自我实现，减少老人被孤立感及沮丧感。

（3）可以获得连续性的照顾。CCRC社区提供老年不同阶段的连续照料，老人们可以在社区里购房定居也可以租房居住，房屋有高中低档之别，分为无陪护型、陪护型、特护型等不同的类型，能满足不同年龄、财力层次老人的需求。

（4）会员制的收费模式可迅速回笼资金，并通过年费或月费获得日常的经营收益。（5）开发商持有产权可以获得抵押贷款等进一步扩张所需的资金支持。

5、面临挑战

（1）CCRC养老社区投资规模大，回报期长，资金流动性弱，如果没有长期政策和资本支持，很难获得规模效应并维持长期运营。 

（2）价格昂贵，面临曲高和寡的局面。根据美国养老地产及护理行业投资中心（***IC）的调查数据，CCRC的入住费用一般从2万美元到100万美元不等，平均为25万美元。这仅仅是一张进入CCRC的门票。如果一位老人独立生活15年，每月支付2000美元，加上入住时一次性支付的费用，从入住到去世，在CCRC花费的总费用会在60万美元左右。我国很多社会资本进入CCRC时不约而同地选择了 “高端”路线，月均支出动辄上万元。据有关调查显示，高端的人群需求被高估，而90%以上的中等收人人群被忽略。这是很多CCRC运营商无法盈利的一个重要原因

（3）CCRC在我国目前其盈利模式尚模糊不清。 

（4）资源缺乏，医疗问题难解决。目前，国内的CCRC社区多数没有自己的医疗资源，往往选择与某个医院进行合作，开辟“绿色通道”等方式解决老人的就医需求，并且社区内护理人员缺乏必要的技能，难以胜任相应的护理工作。　　

（5）管理难度大，缺乏行业准入和服务监管。CCRC是一项复杂的事业，不仅要整合各项老人所需的资源，还需及时提供各项横跨生活和医疗层面的服务，因此管理起来并不容易。

6、适合人群

家庭经济条件好，喜欢群体生活的老人。

五、金融机制养老

1、定义将自己所拥有的不动产（基本为房产、乡村的土地）租赁、抵押贷款、销售、遗赠给金融机构或有需要的人，从而获得一定数额的养老金或接受养老院服务（老年公寓、养老社区服务）的一种养老方式。包括以房养老、大房换小房养老、遗赠养老、抵押给银行借款养老，遗嘱托管养老等。

2、养老服务部分老人还可以在自己家里或搬到更小的房子，通过获得养老补贴养老；部分老人获得房屋赠送人的照管服务；部分老人选择搬到养老机构或者养老社区享受养老服务。所获得的的服务分别对应前面提到的居家养老、社区式居家养老、养老机构养老等。

3、优势

（1）满足那些拥有房产但是没有足够养老金、缺乏照看的老人的养老需求。

（2）是商业性的养老保险的补充产品。

（2）金融机构也能从中获得一定的利润空间。

4、存在问题

（1）中国传统的伦理道德让老人宁愿将房子留给孩子也不愿意也不愿意抵押养老，出售养老，使得这种模式的推进很困难。

（2）现行房产制度，尤其是70年房屋产权问题和市场经济风险都会形成很大的阻力。

5、适合人群

无子女老人和“失独老人”则是最合适的群体，同时也需满足高房价的城市，高潜质的房屋，高素质的老人三大条件。

六、乡村养老

1、定义

由于乡村新鲜的空气、优越的生态环境和较低的生活成本等，吸引了很多城市老人在退休后，回乡下或搬到乡村居住养老的一种模式。

2、乡村养老类型

乡村养老分为回归乡下老家的居家养老、寄住农户家的新型养老、乡村田园养老社区的三大养老模式。

（1）回老家的居家养老：原本家乡在农村的人，在退休后希望落叶归根，或更喜爱乡村的田园生活，便搬回老家养老。具体的模式与居家养老类似，但缺乏子女的照顾。

（2）寄养农户家的养老：很多在城里做保姆的农村人，将城里的老人带进自己的村庄、自己的家庭，让城里的老人在乡下养老，成为了一家人。这种模式很适合老人喜欢农村生活，且家里无法照顾老人、又不想将老人送到养老机构的家庭。这种“城市老人寄养农家”的养老模式也属于居家养老模式，只不过照看老人的不是直接的亲属关系。目前在江浙一带发展比较成熟，南京市杨家村俨然成了“养老村”。

（3）乡村养老社区养老：利用乡村闲置房产或租用农户闲置房产设施，打造集农耕劳作、生态休闲、社区生活为一体的乡村养老社区，接纳乡村老人或城市老人的养老模式。乡村社区养老主要采取社区互助、社区看护、社会自愿者看护的看护模式，最大程度解决乡村老人和城里下乡的来人的日常生活和护理问题。

3、优势

（1）心灵回归，体验乡村生活。很多人心中都有一个田园梦，都想有一天能“归园田居”，但是在年轻的时候大部分人都选择去城市奋斗。但当人们老了，那份田园梦、落叶归根的情怀会让人们想回到乡村，想重新过上庭前种菜，玩弄花草的生活。

（2）优越的生态环境和健康的食品有助于健康。乡村新鲜的空气，健康的食品、宁静的环境有助于老人健康。

（3）较低的养老成本。乡下养老的成本比起一般的城市社区养老、养老机构养老更低。

（4）充分利用农村资产、增加农村收益的一个途径。乡村养老不仅缓解城市养老的压力，同时它有助于充分利用农村的闲置土地、房屋，使其二次利用，并增加村民的收入。因此，这也是一种城市反哺农村的方式，有助于促进城乡融合。

4、面临挑战

（1）看病难。很多乡村的公共基础设施和医疗配套的严重不足使得农村养老举步维艰，没有文化休闲生活、看病难、报销难的问题目前无法得到根本解决。

（2）乡村养老服务无法保障。很多回乡下的老人基本得不到生活、医疗上的帮助，即便是寄养或者入住养老社区，其服务质量也得不到很好的保障，很多时候还需要依靠老人自理。5、适合人群生活自理能力比较好、喜欢乡村生活或经济条件一般的老人。